Скоринговая карта — определения кредитных рисков


Является ли скоринговая карта инструментом пределения кредитных рисков? Этап оценки платежеспособности клиента достаточно трудоемкий и протяженный во времени.

Что такое скоринговая карта

Предварительная часть его заключается в определении самой возможности создания карты, формируются ее основные пункты и параметры: возможные исключения, цели, выборка и окна.

Следующий этап — оценка качества и количества данных. Скоринговая карта будет тем достовернее, чем более надежная и «чистая» информация (без повторов, пустых полей) будут использованы для ее построения.

Шкала итогов скоринговая карта

Размещение банками информации в единых хранилищах или серверах может значительно ускорить этот процесс.

Типы данных

Данные для любой скоринг-модели можно разделить на две группы: информация, служащая для прогноза событий (неплатежеспособности, банкротства) и данные об уже состоявшемся событии.

Скоринг клиента банка

Это — две общие категории. В реальной банковской деятельности для разных целей используются разные типы данных: из одной или двух категорий. Данные собираются из нескольких источников.

Количество данных

Скоринговая карта должника использует данные о просрочках и отказах платежей, числом не менее двух тысяч записей. Поведенческие карты используют информацию обо всех платежах заемщика (клиента) формируя представление об его платежном поведении.

Карта потенциального претендента на кредит составляется, исходя из двух тысяч положительных и двух тысяч отрицательных записей — выборки из списка заемщиков, уже получивших кредит.

Составление карты скоринга на кредит в долларах

В целом, количество данных, собираемое для различных карт, может варьироваться, но необходимо, чтобы оно соответствовало требованиям статистического расчета и анализа. Практика показывает, что поиск отрицательных данных сложнее, чем положительных.

Достоверность информации

Данные, указанные в анкете соискателя, на поверку могут оказаться недостоверными (информация о семейном положении, доходе, постоянной работе и т. п.).

При этом информация из других, сторонних, источников (информация о движимом и недвижимом имуществе, отчетность по налогам) может быть более объективной.

Кредитный запрос

Банк вправе решать, какой именно информацией ему воспользоваться. Нередко случается, что «головные» отделения не доверяют информации, поступившей из филиалов и составляют скоринг-карты, руководствуясь лишь внутренней информацией.

Наличие данных

Использование различных, внутренних и внешних источников данных предпочтительнее, так как дает возможность получить более полную и объективную картину.

В большинстве крупных мировых банков такого рода информация хранится в цифровом (электронном) виде, и доступ к ней возможен в любое время из разных филиалов. В российском варианте заполнение баз данных выглядит, как заполнение клиентом бумажки-анкеты «вручную», после чего оператор, опять же — вручную, заносит данные в компьютер!

Такой подход крайне негативно сказывается на сроках исполнения и требует задействования новых ресурсов: технических и человеческих. Что интересно, подобная «бумажная» работа происходит не только в провинциальных филиалах, но и центральных отделениях.

Видио по теме

Оцените эту статью

Топ-7 популярных статей

Сбербанк, реквизиты для перечисления на пластикову... Тема сегодняшней статьи: Сбербанк, реквизиты для перечисления на пластиковую карту. Реквизиты карты сбербанка могут понадобиться, например, в с...
Продаем недвижимость правильно... Тема нашей сегодняшней статьи - Как быстро реализовать квадратные метры? или Продаем недвижимость правильно! Возникла потребность в покупке нов...
Как войти в личный кабинет интернет-банка Авангард... Тема статьи: Авангард интернет банк, вход в личный кабинет. Онлайн-банкинг от банка Авангард - это система под названием интернет-банк. Она пре...
Молодежная дебетовая карта Сбербанка... Молодежная дебетовая карта Сбербанка разработана специально для молодых клиентов банка. Молодёжные карты выпускаются двух видов Visa и MasterCard...
Сбербанк Бизнес Онлайн Для чего нужен сервис "Сбербанк Бизнес Онлайн?" Современный мир устроен так, что обойтись без вспомогательных инструментов, улучшающих качество жизни ...
Как узнать курсы валют в Сбербанке, в Москве на се... Чтобы узнать Курсы валют в Сбербанке Москвы, сегодня - нужно зайти на официальный сайт Сбербанка России. И на странице «Курсы иностранных валют» мо...
Как получить реквизиты карты... Простой вопрос "Как получить реквизиты карты сбербанка" или любого другого банка, многих неопытных владельцев пластиковых карт, может поставить в тупи...