Скоринговая карта — определения кредитных рисков


Является ли скоринговая карта инструментом пределения кредитных рисков? Этап оценки платежеспособности клиента достаточно трудоемкий и протяженный во времени.

Что такое скоринговая карта

Предварительная часть его заключается в определении самой возможности создания карты, формируются ее основные пункты и параметры: возможные исключения, цели, выборка и окна.

Следующий этап — оценка качества и количества данных. Скоринговая карта будет тем достовернее, чем более надежная и «чистая» информация (без повторов, пустых полей) будут использованы для ее построения.

Шкала итогов скоринговая карта

Размещение банками информации в единых хранилищах или серверах может значительно ускорить этот процесс.

Типы данных

Данные для любой скоринг-модели можно разделить на две группы: информация, служащая для прогноза событий (неплатежеспособности, банкротства) и данные об уже состоявшемся событии.

Скоринг клиента банка

Это — две общие категории. В реальной банковской деятельности для разных целей используются разные типы данных: из одной или двух категорий. Данные собираются из нескольких источников.

Количество данных

Скоринговая карта должника использует данные о просрочках и отказах платежей, числом не менее двух тысяч записей. Поведенческие карты используют информацию обо всех платежах заемщика (клиента) формируя представление об его платежном поведении.

Карта потенциального претендента на кредит составляется, исходя из двух тысяч положительных и двух тысяч отрицательных записей — выборки из списка заемщиков, уже получивших кредит.

Составление карты скоринга на кредит в долларах

В целом, количество данных, собираемое для различных карт, может варьироваться, но необходимо, чтобы оно соответствовало требованиям статистического расчета и анализа. Практика показывает, что поиск отрицательных данных сложнее, чем положительных.

Достоверность информации

Данные, указанные в анкете соискателя, на поверку могут оказаться недостоверными (информация о семейном положении, доходе, постоянной работе и т. п.).

При этом информация из других, сторонних, источников (информация о движимом и недвижимом имуществе, отчетность по налогам) может быть более объективной.

Кредитный запрос

Банк вправе решать, какой именно информацией ему воспользоваться. Нередко случается, что «головные» отделения не доверяют информации, поступившей из филиалов и составляют скоринг-карты, руководствуясь лишь внутренней информацией.

Наличие данных

Использование различных, внутренних и внешних источников данных предпочтительнее, так как дает возможность получить более полную и объективную картину.

В большинстве крупных мировых банков такого рода информация хранится в цифровом (электронном) виде, и доступ к ней возможен в любое время из разных филиалов. В российском варианте заполнение баз данных выглядит, как заполнение клиентом бумажки-анкеты «вручную», после чего оператор, опять же — вручную, заносит данные в компьютер!

Такой подход крайне негативно сказывается на сроках исполнения и требует задействования новых ресурсов: технических и человеческих. Что интересно, подобная «бумажная» работа происходит не только в провинциальных филиалах, но и центральных отделениях.

Видио по теме

Оцените эту статью

Топ-7 популярных статей

Рассчитать ипотеку в сбербанке... Рассчитать ипотеку в Сбербанке России можно самостоятельно на официальном сайте банка в разделе «Ипотечные кредиты». На странице «Ипотечные кре...
Продаем недвижимость правильно... Тема нашей сегодняшней статьи - Как быстро реализовать квадратные метры? или Продаем недвижимость правильно! Возникла потребность в покупке нов...
Метод получения нужных наличных денег... Каждый человек, хоть раз за свою жизнь встречался с необходимостью быстрого приобретения нужной суммы денег наличными. Путей нахождения денежно...
Перевод на карту Тинькофф с карты Сбербанка... Осуществить перевод на карту Тинькофф с карты Сбербанка можно при помощи онлайн сервиса любого из этих двух банков. Для выбора наиболее выгодного с...
Молодежная дебетовая карта Сбербанка... Молодежная дебетовая карта Сбербанка разработана специально для молодых клиентов банка. Молодёжные карты выпускаются двух видов Visa и MasterCard...
Домашний банк — Газпромбанка, вход в личный ... В статье ответим на два вопроса: как зарегистрироваться в домашнем банке Газпромбанка и как осуществить вход в личный кабинет, в Домашний банк. ...
Как найти ближайший банкомат сбербанка... В современное время очень просто найти ближайший банкомат сбербанка, есть несколько способов для того чтобы отыскать ближайший банкомат. Рассмотр...