Виды кредитования для малого бизнеса

Привлечение заемных средств является необходимостью для начинающих и действующих бизнесменов.

Они помогают сформировать стартовый капитал, развивать собственное дело, покрывая текущие расходы. Финансовые организации предлагают различные виды кредитования, отличающиеся выгодными условиями.

Взять кредит для малого бизнеса — особенности:

Стратегия развития бизнеса

Кредит на открытие бизнеса с нуля, точнее определенной денежной суммы зависит от специфики, ведь небольшие субъекты характеризуются с повышенным риском. Небольшие компании часто становятся банкротами, не могут справиться с объемом взятых на себя обязательств. Заемные средства для многих структур являются единственным источником финансирования.
Для развития частного направления требуются большие суммы, особенно на стартовом этапе. Для собственного спокойствия банки, снижая риск потери капитала, предоставляют кредиты с высокими процентами с максимальным сроком на пять лет. Предоставление залога, в роли которого может выступать личное имущество или активы компании, поручительство третьих лиц – обязательное условие практически каждой организации, предоставляющей заем.

Анализ платёжеспособности

Обычно банком выдаются деньги только действующим компаниям, чье финансовое состояние предварительно анализируется на платежеспособность. На открытие частного предприятия средства можно получить на условиях потребительского кредита, предоставив в качестве залога недвижимость.

Поддержка молодых начинающих предпринимателей

Виды займов для бизнеса

Как минимум, существует 5 различных типов займа для бизнеса:

Классический займ

Представляет собой традиционную схему, когда предпринимателю предоставляется капитал от нескольких сотен рублей до десятков миллионов с дальнейшей ежемесячной выплатой долга и процентов. Такой кредит одобряется для субъектов, ставящих цель открыть собственное дело, закупить технику и оборудование, приобрести помещение или арендовать его, погасить задолженность, расширить сферу деятельности.
Процентная ставка зависит от программы, величины суммы, сроков и целевого назначения. Средний процент составляет 15% годовых. Постоянным клиентам, надежным, длительно работающим на рынке, компаниям, банк делает скидку, как и фирмам, предоставляющим залоговое обеспечение.

Займ — Овердрафт

Доступен тем организациям, которые имеют расчетный счет и карты в данной финансовой организации. Предприниматель может снимать со счета средства, превышающие исходящий остаток. Уплата процента происходит с разницы между израсходованной суммой и физическим остатком. Цель – ликвидация кассового разрыва, возникающего по причине нехватки денег для покрытия обязательств. После поступления финансов происходит погашение задолженности.
Для получения не нужно предоставлять залог, поручители тоже не требуются. Для каждого клиента устанавливается индивидуальная процентная ставка, размер которой зависит от множества факторов: репутации, срока обслуживания, суммы на счету.

Займ — Линия

Заем служит для оптимизации расходов предпринимателя. Частник или организация получают транш определенными долями через равномерные временные интервалы, по мере надобности. Начисление процента происходит только на текущую сумму долга, общий размер которого не должен превышать лимита, установленного банком.

Займ — Гарантия

Данный вид приоритетен среди участников государственных закупок и тендеров, так как финансовая организация выступает в качестве гаранта, отвечающего за обязательства перед заказчиком. Если условия контракта не будут выполнены в срок, банк сам выплачивает убытки, налагая комиссию на исполнителя.

Займ — Факторинг

Краткосрочный заем, при котором оплату по счетам за приобретенный товар вносит учреждение. Продавец получает деньги сразу, покупатель расплачивается с банком определенное время, выплачивая сумму с процентами.

Займ — Лизинг

Своеобразный вид аренды финансов, когда заем предоставляется не бумажными купюрами, а транспортом, оборудованием, разными материальными активами. Долг выплачивается каждый месяц, рассчитывается, исходя из рыночной стоимости имущества, начисленных процентов.

Каждый человек на пике своей карьеры при выборе конкретной услуги должен предусмотреть другие условия, текущие направления бизнеса, возможность применения денег в нужное русло.

Многие начинающие предприниматели задумываются над тем, стоит ли подписывать договор с обязательствами перед банком и брать кредит. Однозначно на этот вопрос не смогут ответить даже эксперты, так как кредитование малого бизнеса имеет свои достоинства и недостатки.

Как получить кредит с господдержкой

Плюсы и минусы кредитования

К преимуществам можно отнести:

  • Возможность быстро получить крупную сумму, которая поможет развитию собственного дела.
  • Большой выбор финансовых учреждений предоставят услуги по оформлению займа.
  • График платежей составляется, исходя из индивидуальных особенностей, например, сезонности работ, сроков расчета с агентами.
  • Привлекает сниженная процентная ставка, которая ниже для бизнесменов, чем потребительский кредит.
  • Банк несет определенный риск, предоставляя крупную сумму денег.

К минусам кредитования индивидуальных предпринимателей относятся:

  • Необходимость залогового обеспечения;
  • Высокие требования к платежеспособности клиента;
  • Сложности для новичков, проработавших на рынке менее полугода;
  • Небольшой срок и значительные проценты;
  • Проблемы с оплатой ежемесячных платежей при нерегулярном доходе.
  • Оформляя кредит, надо обрести уверенность в том, что риски минимальны, и тогда можно избежать неприятных ситуаций.

Субсидии по кредитам для развития бизнеса

Как получить субсидию по кредитам на развитие бизнеса

Подведём итоги, перед принятием решения, постарайтесь ещё раз всё обдумать, взвесить все плюсы и учесть все минусы.